吉隆坡，10月2日——在城市中，自动取款机(ATM)随处可见，居民们可能在需要时才会注意到它的存在，但对一些马来西亚人而言，看到一台自动取款机可能意味着他们需要开车近一个小时才能到达。

在城市里，自动取款机被视为理所当然，因此在8月份的吉里州补选期间，吉兰丹的居民庆祝他们今年安装了第一台自动取款机时，网上甚至出现了嘲讽的声音。

然而，与普遍看法相反，是否安装自动取款机并不是一个随意的决定。

为此，马来邮报联系了马来西亚国家银行(BNM)，以了解金融机构(FI)在部署包括自动取款机在内的金融接入点(FAP)时的考量。

并非简单的ABC

尽管电子钱包在马来西亚日益流行，现金依然是该国主要的支付方式。

因此，国行表示，当前的首要任务是确保公众，尤其是农村地区的居民，能够获得可靠的金融服务。

该中心告诉《马来邮报》，在决定是否在特定地点引入自动取款机等设施时，有多个因素需要考虑。

“在自动取款机的部署方面，金融机构考虑的关键因素包括地点的安全性、维护和补充现金的运营成本，以及该地区的基础设施状况。”

马来西亚央行在回复《马来邮报》询问的电子邮件中表示：“其他关键因素还包括对该服务的潜在需求，这与该地区的人口统计数据（如人口密度、收入水平和年龄组等）密切相关。”

截至目前，全国已有超过13942台自动取款机，平均每1000名居民拥有0.4台，马来西亚96%的街道至少有一家金融机构提供的FAP。

直到补选时，能吉里才安装了第一台自动取款机，现在该选区已经有了四台。

国行补充道：“如果选民希望安装自动取款机，他们可以直接向各自的银行提出请求。”

花絮：1981年，马来西亚国家银行首次批准引入自动取款机。在被称为自动取款机之前，这些设备被称为电子柜员卡（ETC）。

2020年3月26日，顾客在沙阿南的伊斯兰银行分行使用自动柜员机。-图片由Miera Zulyana提供

两种类型的自动取款机

虽然马来西亚人通常将自动取款机与银行联系在一起，但国行指出，自动取款机实际上有两种类型：一种是由金融机构部署的，另一种是由独立的自动取款机接收方（IAA）运营的，例如马来西亚电子支付系统（MEPS）下的自动取款机网络。

“IAA部署的自动取款机通常以最低费用提供基本服务，如现金提取、银行间资金转账和余额查询；而银行拥有的自动取款机则可以为客户提供更广泛的服务，如账单支付和零成本投资，”国行解释道。

国行表示，银行与IAA之间在提供ATM服务方面的竞争，可能会促使在农村地区等ATM机稀缺的地方增加自动取款机的部署，从而最终使金融消费者受益。

“现金和其他金融服务也可以通过金融机构提供的其他FAP获得，这些FAP与自动取款机相辅相成，包括代理银行、移动银行和我的借记卡提现（MDCO）服务。

该机构表示：“这些服务可以互相补充，以扩大金融准入和包容性，但具体取决于每种服务在特定领域的适用性。”

中央还表示，它与金融服务行业的利益相关者合作，制定了多项计划，以促进用户安全使用数字支付。

报告指出：“这些计划不仅可以减少对现金的依赖，还具有通过数字支付的便利性提升生产力的潜力，从而改善社区的生计，并通过更广泛的市场覆盖增加销售额。”